Подписывая кредитный договор, следует особое внимание уделить разделам, касающихся обязательных ежемесячных платежей. Они могут состоять из тела кредита, процентов за пользование им, а также включать в себя различные банковские комиссии. Проценты по кредиту могут ежемесячно начисляться как на его первоначальную сумму, так и на остаток задолженности. В последнем случае размер ежемесячных платежей будет постепенно уменьшаться.
Рассчитать платеж по кредиту можно следующим образом. Вначале следует разделить сумму кредита на количество месяцев, на которые он был взят. Например, если кредит был взят на полтора года, то это составляет 18 месяцев. Так можно получить размер основного долга (тело кредита), который нужно ежемесячно погашать. На протяжении действия кредитного договора он останется неизменным.
Теперь перейдем к процентам. В кредитном договоре они выражаются в годовых. Поэтому, чтобы определить их месячную ставку достаточно разделить величину, установленную в договоре, на 12. За первый месяц пользования деньгами проценты начисляются на всю сумму кредита. С постепенным погашением долга будет уменьшаться размер процентов. Так, по второму и каждому последующему платежу проценты будут начисляться уже на оставшуюся часть кредита.
В ежемесячный платеж по кредиту также может входить и комиссия банка. Она, как и проценты, может исчисляться как от общей суммы кредита, так и исходя из остатка основной задолженности. В последнем случае механизм расчета комиссии такой же, как и для процентов.
Одной из форм займа является оформление банком кредитной карточки. На нее устанавливается определенный кредитный лимит, который со временем можно увеличить. Это та сумма денег, которую с помощью карточки можно использовать (снять в банкомате, рассчитаться за покупки и т.д.). При этом время, на которое открывается кредитный лимит, ограничивается сроком действия банковской карточки.
Для того, чтобы обслуживать кредитную карту, достаточно ежемесячно вносить заранее определенный процент от использованной суммы. В этом случае просрочка по кредиту не наступает и штрафные санкции не применяются. Внеся на карточку определенную сумму для погашения кредита, человек вскоре снова сможет воспользоваться этими деньгами.